Neue Studie warnt vor steigender Altersarmut

Die Sorge um die finanzielle Sicherheit im Alter nimmt in Deutschland weiter zu. Eine neue Studie zeigt, dass besonders junge Menschen zunehmend Angst vor Altersarmut haben, obwohl viele noch unsicher sind, wie sie dieses Risiko aktiv mindern können. Die Gründe dafür sind vielfältig: Demografischer Wandel, steigende Lebenshaltungskosten und Lücken in der Alterssicherung lassen viele Bürgerinnen und Bürger zweifeln, ob die Rente später zum Leben reicht. Die Untersuchung hebt vor allem hervor, wie stark das Bewusstsein für das Thema Altersarmut gewachsen ist und welche gesellschaftlichen Herausforderungen sich daraus ergeben. Dabei wird deutlich, dass gerade die jüngere Generation mehr Bildung und Unterstützung bei finanziellen Fragen verlangt, um besser vorsorgen zu können.

Die soziale Ungleichheit und der Gender-Pay-Gap verstärken die Problematik zusätzlich. Frauen sind deutlich stärker von Einkommensarmut im Alter betroffen als Männer, was sich in höheren Armutsgefährdungsquoten widerspiegelt. Die Studie legt außerdem offen, dass viele Menschen zwar Angst vor Altersarmut haben, aber noch nicht ausreichend in private Vorsorge investieren und oft auf die gesetzliche Rentenversicherung vertrauen, die jedoch allein nicht den Lebensstandard sichern kann. Neben der finanziellen Dimension zeigt sich auch, dass der Wunsch nach einer größeren Rolle der Schule in der finanziellen Bildung wächst. Die Einführung eines Unterrichtsfachs „Wirtschaft und Finanzen“ wird von einem überwältigenden Großteil der jungen Bevölkerung als notwendig angesehen.

Die Ursachen für die steigende Altersarmut in Deutschland – Demografie, Rente und Sozialversicherung im Blick

Die Rente ist in Deutschland ein zentrales Element der Alterssicherung – doch eine Vielzahl an Faktoren führt aktuell zu wachsender Altersarmut. Vor allem der demografische Wandel wirkt sich nachhaltig auf die Finanzierungsbasis der Sozialversicherungssysteme aus. Die Bevölkerung altert, gleichzeitig sinkt die Geburtenrate, sodass immer weniger Erwerbstätige eine wachsende Zahl von Rentnern finanzieren müssen. Das belastet die gesetzliche Rentenversicherung und sorgt dafür, dass viele Menschen künftig mit niedrigeren Renten rechnen müssen.

Die Demografie beeinflusst die Altersarmut vor allem in folgenden Punkten:

• Sinkende Zahl von Beitragszahlern: Weniger Erwerbstätige müssen für mehr Rentner aufkommen, was zu Finanzierungslücken führt.
• Längere Lebensdauer: Die Menschen leben länger, beziehen dementsprechend länger Rente, was die Ausgaben erhöht.
• Rentenansprüche: Aufgrund von Zeiten der Arbeitslosigkeit, Teilzeitbeschäftigung oder Elternzeit werden bei vielen nur geringe Rentenansprüche aufgebaut.

Zusätzlich zu strukturellen Herausforderungen hat die gesetzliche Rentenversicherung zunehmend mit dem Problem der sogenannten Rentenlücke zu kämpfen. Diese entsteht, wenn die gesetzliche Rente nicht ausreicht, um den vorherigen Lebensstandard zu sichern. Besonders bei niedrigeren Einkommen besteht die Gefahr, dass die Rente kaum zum Leben reicht. Ein zentrales Warnsignal für steigende Altersarmut ist daher der immer größer werdende Bedarf nach privaten oder betrieblichen Zusatzvorsorgen.

Die Sozialversicherungssysteme, ursprünglich für eine stabilere demografische Entwicklung konzipiert, stehen somit vor der Herausforderung, sich zu reformieren. Die Ausweitung der Beiträge, Veränderungen beim Renteneintrittsalter oder die Einführung neuer Absicherungsmodelle sind in der politischen Debatte, lösen aber die Problematik noch nicht vollständig.

Faktor	Auswirkung auf die Altersarmut	Beispielhafte Konsequenz
Demografischer Wandel	Weniger Beitragszahler, längere Rentenbezugszeiten	Finanzierungsprobleme der Rentenkassen
Rentenlücke	Niedrige gesetzliche Renten reichen nicht aus	Anstieg privater Vorsorge notwendig
Arbeitsmarktveränderungen	Mehr Teilzeit, prekäre Beschäftigungen	Unzureichende Rentenansprüche

Die wachsende Altersarmut ist somit kein kurzfristiges Phänomen, sondern Folge komplexer wirtschaftlicher, sozialer und demografischer Entwicklungen, die das Rentensystem vor große Herausforderungen stellen.

Junge Menschen und die Angst vor Altersarmut – Eine wachsende Studie zum Bewusstsein und Handlungsdruck

Ein besonders alarmierendes Ergebnis der neuen Studie betrifft die junge Generation. Unter den 17- bis 27-Jährigen geben rund drei Viertel an, Angst vor finanzieller Unsicherheit im Alter zu haben. Besonders Frauen sind betroffen: Über 80 % der befragten jungen Frauen sehen die Gefahr der Einkommensarmut im Alter als real. Diese Angst geht einher mit einem starken Wunsch nach Wissen und der Bereitschaft, aktiv gegensteuern zu wollen.

Minh Khoa und sein Freund Max, beide Schüler aus Illertissen, symbolisieren ein typisches Bild: Sie machen sich bereits in der Schule Gedanken über die finanzielle Situation im Alter. Während Minh Khoa seiner Sorge Ausdruck gibt, ob das Geld reichen wird, hofft Max vor allem auf seinen beruflichen Erfolg, um sich eine stabile Zukunft zu sichern. Dieses Beispiel verdeutlicht, wie stark die Altersarmut vor allem als Sorge der jungen Generation wahrgenommen wird.

Die Studie zeigt aber auch eine erhebliche Überforderung: 62 % der Befragten fühlen sich beim Thema Altersvorsorge schlichtweg unsicher und wünschen sich mehr Unterstützung besonders durch die Bildungseinrichtungen. Eine große Mehrheit von 87 % sieht die Schule in der Pflicht, ein Fach zu schaffen, das Wirtschaft und Finanzen behandelt und frühzeitig Wissen zur Alterssicherung vermittelt.

• Altersvorsorge-Nachholbedarf: Viele junge Menschen beginnen zu spät oder sparen nicht systematisch für das Alter.
• Familiäre Unterstützung: 73 % vertrauen bei finanziellen Fragen auf ihre Eltern, die jedoch selbst oft unsicher sind.
• Private Vorsorgeformen: Bereits 62 % derjenigen, die vorsorgen, nutzen zunehmend Aktien oder ETFs.

Die Angst der jungen Generation illustriert die dringende Notwendigkeit, die finanzielle Bildung zu stärken und den Zugang zu informationellen Ressourcen zu verbessern. Projekte wie „Cashless“ in München tragen dazu bei, indem sie direkt in Schulen Aufklärung über Schuldenprävention und Altersvorsorge bieten.

Altersgruppe	Angst vor Altersarmut (%)	Bereitschaft zur privaten Vorsorge (%)	Vertrauen in Eltern bei Finanzfragen (%)
17-27 Jahre	75	47 (Frauen) / 59 (Männer)	73
Gesamtbevölkerung	ca. 61	~50	–

Gesellschaftliche Auswirkungen der steigenden Einkommensarmut im Alter und Unterschiede bei Frauen und Männern

Die neue Studie macht deutlich, dass Altersarmut keineswegs ein Randphänomen ist, sondern zunehmend viele Menschen betrifft. Im Jahr 2023 lag die Armutsgefährdungsquote für Personen ab 65 Jahren in Deutschland bei nahezu 19,4 %, was über dem Bevölkerungsdurchschnitt von 15,5 % liegt. Besonders betroffen sind ältere Frauen: Ihre Armutsgefährdungsquote liegt bei über 21 %, während es bei Männern nur etwa 17 % sind. Diese geschlechtsspezifische Schieflage resultiert aus unterschiedlichen Erwerbsbiografien, Verdienstmöglichkeiten und sozioökonomischen Faktoren.

Die Ursachen für die höhere Armutsgefährdung bei Frauen im Rentenalter umfassen:

• Geringere Erwerbstätigkeit: Frauen sind häufiger in Teilzeit oder unterbrechen Berufsphasen für Familienarbeit.
• Niedrigere Löhne: Der Gender-Pay-Gap führt zu geringeren Rentenansprüchen.
• Fehlende private Vorsorge: Frauen haben oft weniger private Sparguthaben oder Investitionen.

Die Armutsgefährdung ist auch bei besonders alten Menschen (75+) hoch: Die Quote liegt dort bei Männern bei 15,4 % und bei Frauen bei 21,8 %. Trotz dieser Zahlen zeigen Untersuchungen, dass ältere Menschen in Deutschland seltener unter erheblicher materieller oder sozialer Entbehrung leiden als jüngere Generationen. Dies bedeutet, dass zwar viele alte Menschen armutsgefährdet sind, sie aber oft noch über soziale Netzwerke oder staatliche Hilfen verfügen.

Altersgruppe	Armutsgefährdungsquote Männer (%)	Armutsgefährdungsquote Frauen (%)	Materielle und soziale Entbehrung (%)
Gesamtbevölkerung	14,7	16,2	6,2
65+	17,0	21,4	4,3
75+	15,4	21,8	3,0

Um wirksame Maßnahmen gegen Altersarmut zu ergreifen, sind sozialpolitische Konzepte nötig, welche die Einkommenssicherheit nach dem Erwerbsleben verbessern und die private Vorsorge ebenso fördern wie die Vereinbarkeit von Beruf und Familie. Langfristig müssen zudem die Einkommensunterschiede zwischen Männern und Frauen abgebaut werden.

Die Rolle von privaten Vorsorgemöglichkeiten und Investitionen bei der Alterssicherung

Der gesetzliche Rentenanspruch reicht für viele Menschen nicht mehr aus, um im Alter den Lebensstandard zu halten. Dementsprechend gewinnen private oder betriebliche Vorsorgeformen an Bedeutung. Insbesondere junge Menschen wenden sich zunehmend alternativen Anlageformen zu, um für das Alter vorzusorgen. Die Studie bestätigt, dass der Trend zu börsengehandelten Fonds (ETFs) stark zunimmt, da diese als kostengünstige und flexible Instrumente gelten.

Einige Beispiele zur privaten Vorsorge umfassen:

• Investitionen in ETFs und Aktien – flexibel und langfristig orientiert
• Private Renten- und Lebensversicherungen – oft mit komplexeren Vertragsbedingungen
• Betriebliche Altersvorsorge – in einigen Unternehmen als fester Bestandteil des Gehaltspakets

Ruth Pfeffer vom Projekt „Cashless“ empfiehlt insbesondere jungen Menschen, die mit kleinen Beträgen beginnen, um so frühzeitig den Zinseszinseffekt zu nutzen. Gleichzeitig warnt sie aber auch vor Risiken und empfiehlt eine fundierte Finanzbildung, um Fehlentscheidungen zu vermeiden.

Vorsorgeart	Vorteile	Nachteile
ETFs und Fonds	Kostengünstig, flexibel, gute Renditechancen	Börsenschwankungen, Anlagerisiko
Private Rentenversicherung	Planbare Rentenzahlungen, steuerliche Vorteile	Hohe Kosten, weniger flexibel
Betriebliche Altersvorsorge	Zusatzleistungen vom Arbeitgeber, steuerliche Förderung	Abhängigkeit vom Arbeitgeber, Bindung an den Betrieb

Bildungspolitik und gesellschaftliches Umdenken – Notwendige Schritte zur erfolgreichen Bekämpfung der Altersarmut

Ein zentrales Ergebnis der Studie ist der deutliche Ruf nach mehr Bildung und finanzieller Aufklärung, um der drohenden Altersarmut entgegenzuwirken. Für viele junge Menschen ist das Thema Altersvorsorge komplex und überwältigend. Nur durch gezielte Bildungsangebote kann die Unsicherheit abgebaut und die finanzielle Sicherheit im Alter verbessert werden.

Dem entsprechend wünschen sich Jugendliche und junge Erwachsene einen festen Platz wirtschaftlicher Bildung in der Schule. Ein Schulfach „Wirtschaft und Finanzen“ soll nicht nur grundlegendes Wissen vermitteln, sondern auch praxisnahe Tipps und Informationen zur Altersvorsorge beinhalten. Die Studie zeigt, dass 87 % der Befragten diese Forderung teilen.

• Finanzielle Kompetenz stärken: Verstehen von Rente, Inflation und Investitionen
• Vertrauen aufbauen: Unterstützung bei der Planung der eigenen Altersvorsorge
• Gesellschaftliches Umdenken: Mehr Transparenz und Information für alle Altersgruppen

Die Bildungspolitik steht hier in der Verantwortung, die Finanzbildungsinitiative des Bundesministeriums der Finanzen wiederzubeleben und entsprechende Konzepte umzusetzen. Nur so kann sich die Bevölkerung frühzeitig auf die Herausforderungen der Alterssicherung einstellen und rechtzeitig handeln.

Bildungsmaßnahme	Inhalt	Nutzen
Schulfach Wirtschaft und Finanzen	Grundlagen von Altersvorsorge, Budgetierung, Investitionen	Frühe Sensibilisierung und Handlungskompetenz
Workshops und Projekte (z.B. „Cashless“)	Schuldenprävention, praktische Altersvorsorge-Tipps	Direkter Praxistransfer und Aufklärung
Online-Angebote und Apps	Dezentrale, flexible Lernmöglichkeiten	Zugang für breite Bevölkerungsschichten

FAQ zur Altersarmut: Wichtige Fragen und Antworten

• Was ist Altersarmut?
  Altersarmut bezeichnet die finanzielle Situation, bei der Rentnerinnen und Rentner nicht über ausreichend Einkommen verfügen, um ihren Lebensstandard zu sichern.
• Warum steigt die Altersarmut in Deutschland?
  Hauptgründe sind der demografische Wandel, die Rentenlücke aufgrund niedriger Beiträge und unzureichender privater Vorsorge sowie steigende Lebenshaltungskosten.
• Wie kann ich mich vor Altersarmut schützen?
  Durch frühzeitige private und betriebliche Altersvorsorge, finanzielle Bildung und regelmäßiges Sparen können Risiken deutlich verringert werden.
• Welche Rolle spielt die soziale Sicherheit bei der Altersversorgung?
  Die gesetzliche Sozialversicherung bildet die Grundabsicherung, obwohl sie zunehmend durch ergänzende Maßnahmen ergänzt werden muss, um Altersarmut zu vermeiden.
• Wie können Schulen und Bildungseinrichtungen zur Bekämpfung beitragen?
  Durch die Vermittlung von Wirtschaftskompetenzen und Finanzwissen können sie junge Menschen befähigen, selbstbestimmt und sicher vorzusorgen.